La importancia de prevenir los fraudes financieros
¿Cómo saber si alguien sacó un préstamo a mi nombre?
El BCRA es el encargado de almacenar y organizar la información financiera de todos los ciudadanos argentinos. También, es el responsable de comunicar el estado crediticio de toda la población.
Otra forma de conocer tu historial financiero es mediante un informe conocido como Veraz. A diferencia del reporte que ofrece el BCRA, tiene un costo y permite solicitar la documentación bajo la modalidad de reporte personal o de terceros.
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¿Cómo saber si tengo deudas con mi DNI?
Como mencionamos en el apartado anterior, hay dos vías de acceso a tu información crediticia: el BCRA y el Veraz. A esas dos instancias podés acceder con tu DNI.
Para consultar en el BCRA:
- Ingresá a la página web de la entidad con la Clave Única de Identificación Tributaria (CUIT), la Clave Única de Identificación Laboral (CUIL) o la Clave de Identificación (CDI).
- Hacé clic en la solapa “Central de Deudores”.
- Presioná en “Consultar” .
- Finalmente, aparecerá si tu DNI posee deudas.
Es importante aclarar que la página del BCRA muestra aquellas deudas bancarias o crediticias que se tienen con empresas reconocidas por el Estado. Los datos reflejan a cuentas relacionadas con préstamos bancarios, rechazo de cheques o consumos a través de tarjetas de crédito.
Para acceder a tu información por medio del Veraz:
- En primera instancia debés proporcionar tus datos personales por teléfono
- Luego, continuar el proceso en una página web.
Es importante saber que sólo se puede acceder a la información por este medio una vez cada 6 meses.
¿Cómo saber mi situación en el sistema financiero?
Asimismo, el sistema utiliza un modelo de calificación crediticia que le permite a las entidades bancarias conocer el perfil financiero de las personas físicas o jurídicas. A partir de esta calificación, estas personas son incluidas en distintas categorías de “riesgo” crediticio, dependiendo del nivel de deuda que presenten.
A continuación, te detallamos las distintas categorías y sus características:
- Número 1, “normal”, atrasos en los pagos que no superan los 30 días.
- Número 2, “riesgo bajo”, atraso de entre 31 y 90 días.
- Número 3, “riesgo medio”, atraso de entre 90 y 180 días.
- Número 4, “riesgo alto”, atraso entre 180 días hasta un año.
- Número 5, “Irrecuperable”, atraso mayor a un año.
- Número 6, “Irrecuperable por disposición técnica”, deuda con una entidad que ya no existe.
Volviendo al tema de los fraudes financieros, no se trata de que sientas miedo, sino de que tengas las herramientas necesarias para saber cómo prevenirlos. En BBVA queremos que tomes las decisiones más acertadas y sepas cómo manejar tu información financiera. ¡Conocé más y hacete cliente!
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