Educación financiera básica para mejorar tus finanzas

Entender qué es la educación financiera es un paso esencial para mejorar tu relación con el dinero y tomar decisiones que no alteren tu tranquilidad económica. En este artículo conocerás cómo la educación financiera para principiantes te permite comprender, administrar, llevar un registro de tus gastos con tarjetas y optimizar tus recursos económicos.

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es el conjunto de conocimientos y habilidades que te ayudan a gestionar tus finanzas personales de manera efectiva, para que sepas desde cómo ahorrar hasta cómo invertir. Este conocimiento básico te permite tomar decisiones financieras informadas y evita que incurras en deudas innecesarias, permitiéndote optimizar tus ingresos.

Importancia de la educación financiera para principiantes

Si recién estás comenzando este camino, te contamos que acceder a educación financiera básica te permite identificar oportunidades para administrar ingresos, controlar gastos, y crear hábitos que fomenten el ahorro y la inversión.

En términos generales, la educación financiera te brinda herramientas para:

Establecer metas económicas realistas.
Hacer un seguimiento de los gastos y aprender a reducir aquellos innecesarios.
Entender y utilizar instrumentos financieros de manera consciente.
Crear un plan de ahorro sólido y sostenible.

¿Cuáles son los conceptos básicos de la educación financiera?

Si tu deseo es mejorar tus finanzas personales, es esencial que comprendas los pilares básicos de la educación financiera. Por eso, vamos a brindarte algunos conceptos clave para que puedas administrar tu dinero y progresar hacia una situación financiera estable y saludable.

Ingresos

Los ingresos representan el dinero que recibís, ya sea a través de un trabajo, inversiones, o cualquier otra fuente. Identificar claramente la cantidad y frecuencia de tus ingresos te permite establecer un presupuesto efectivo. Además, te ayuda a visualizar posibles oportunidades, como mejorar tus habilidades laborales para acceder a mejores puestos de trabajo o iniciar algún proyecto personal que genere ingresos extra.

Gastos

Los gastos son todos aquellos desembolsos que hacés para cubrir tus necesidades y deseos, como vivienda, alimentación, transporte y entretenimiento. Conocer tus gastos mensuales y clasificarlos en esenciales y no esenciales es crucial para que puedas tomar el control de tus finanzas. Te sugerimos llevar un registro de los gastos para identificar aquellos que podés reducir, como por ejemplo, los gastos hormiga. Así podrás mantener un balance positivo en tus finanzas.

Ahorro

El ahorro es la parte de los ingresos que podés reservar para objetivos futuros o situaciones de emergencia. Crear el hábito de ahorrar es fundamental en cualquier plan de educación financiera, especialmente para principiantes. Ahorrar no solo te permite hacer frente a imprevistos, sino que también te posibilita alcanzar metas a largo plazo, como comprar una casa, viajar, o invertir en algún negocio.

Se recomienda que un 20 por ciento de tu sueldo sea destinado al ahorro. Pero podés empezar ahorrando una cantidad más pequeña de dinero, ajustada a tu presupuesto. Y tené en cuenta que generar un fondo de emergencia también puede ser un excelente primer paso.

Inversión

La inversión consiste en utilizar una parte de tus ahorros para generar rendimientos adicionales, es decir, hacer que el dinero crezca. Existen diferentes tipos de inversiones, desde las más conservadoras, como plazos fijos, hasta las más arriesgadas, como bonos, acciones o algunos fondos comunes de inversión. Aprender sobre opciones de inversión y sus niveles de riesgo es importante para principiantes que buscan hacer crecer sus finanzas personales de manera sostenida.

Crédito

El crédito es la posibilidad de acceder a dinero prestado, con el compromiso de devolverlo en el futuro. Usar el crédito de manera responsable es esencial para que no te endeudes e incurras en una inestabilidad financiera. Conocer cómo funcionan los intereses, los tipos de amortización, costos y plazos de pago, te puede ayudar a tomar decisiones informadas al momento de solicitar un crédito.

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¿Cómo mejorar la educación financiera?

Mejorar la educación financiera es un proceso continuo que implica aprendizaje y práctica. Existen varias formas de profundizar en los conocimientos financieros. Te las contamos a continuación:

Lectura de recursos especializados: existen libros, sitios web y canales en diversas plataformas digitales, dedicados a la educación financiera, que explican desde conceptos básicos hasta estrategias avanzadas.
Asistencia a talleres y cursos: los cursos de educación financiera, muchos de ellos gratuitos, proporcionan una base sólida para comprender conceptos clave y técnicas de administración del dinero.
Uso de aplicaciones de finanzas personales: estas herramientas te ayudan a registrar ingresos y gastos, calcular presupuestos y realizar un seguimiento de tu progreso financiero, de manera fácil y rápida.
Consulta a expertos financieros: tener asesoramiento de un/a profesional te permite entender cómo aplicar los conceptos financieros a tu situación personal y recibir recomendaciones específicas.

Estrategias para una gestión financiera efectiva

Desarrollar una gestión financiera efectiva implica aplicar ciertos hábitos y estrategias para administrar el dinero de manera más organizada y optimizar los recursos disponibles. Descubramos algunas de estas estrategias.

Presupuestar los gastos

Un presupuesto es la herramienta central de cualquier plan financiero. Al establecer un presupuesto, podés asignar una cantidad específica a cada categoría de gasto (como vivienda, transporte y entretenimiento) y evitar gastar más de lo que ganás. Presupuestar te permite, además, detectar áreas en las que podés reducir gastos y ahorrar más.

Evitar deudas innecesarias

Es fundamental que puedas reconocer cuándo una deuda es realmente necesaria. Mantener las deudas bajo control significa analizar si es posible cubrir el costo de la deuda sin afectar tu estabilidad financiera. Es importante que puedas comparar opciones y buscar tasas de interés favorables antes de comprometerte con cualquier deuda.

Uso responsable de tarjetas de crédito y otros tipos de financiación

Las tarjetas de crédito son útiles para aplazar pagos hasta el mes siguiente y aprovechar beneficios como descuentos y cuotas. Sin embargo, su uso sin planificación y el pago fuera de término o mínimo puede resultar en deudas difíciles de pagar. Un buen consejo es que utilices la tarjeta solo para gastos que puedas cubrir con tus ingresos mensuales. También, que evites efectuar el pago mínimo de tus cuotas. Así, vas a poder evitar los intereses y mantener un historial crediticio saludable.

En el siguiente elance vas a poder saber más sobre cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable.

Tomá el control de tus finanzas personales junto a BBVA

La educación financiera es un viaje que puede cambiar tu relación con el dinero y abrirte a nuevas oportunidades. Aprender a controlar tus finanzas personales te sirve para tomar decisiones seguras y lograr tus objetivos de vida.

En BBVA, entendemos la importancia de la educación financiera, por eso te acompañamos con recursos que facilitan la gestión de tus finanzas, como “Mi día a día”, una funcionalidad presente en App BBVA, que te permite saber cuánto dinero ingresa y egresa diariamente de tu cuenta. También te brinda la posibilidad de ordenar tus gastos en distintas categorias y armar presupuestos.

Por otro lado, al leer el resumen de tu tarjeta y tener un control de todos los movimientos de tus cuentas, a través de Banca Online o App BBVA, podés mantenerte informado/a y tener un manejo saludable de tus finanzas.

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