Costo Financiero Total (CFT): qué es y cómo calcularlo

Tener tarjetas de crédito es buen recurso para cubrir gastos, pero a veces desconocemos que su uso podría implicar cargos y comisiones extras. Por eso, es fundamental conocer cuáles son las tasas vinculadas a las tarjetas de crédito y las diferencias entre ellas. En este artículo te contamos qué es el Costo Financiero Total (CFT) y cómo calcularlo.

¿Qué es Costo Financiero Total?

CFT, ¿qué es? Es lo que muchos se preguntan al pedir información sobre algún préstamo u otro producto financiero. Y lo cierto es que estas siglas remiten al Costo Financiero Total de un préstamo o una tarjeta de crédito Visa o Mastercard. Representa el valor total del crédito o financiamiento. Además, incluye las tasas de interés, los gastos de otorgamiento, de cancelación, IVA y adicionales que determine el contrato.

¿Cómo calcular el CFT con tasa cero de las tarjetas de crédito?

El CFT se calcula sumando todos los cargos establecidos por el banco, que, por lo general, son las tasas de interés mensual o anual más los gastos administrativos que se apliquen. En el caso de las tarjetas de crédito con CFT de tasa cero solo se aplican los cargos administrativos, seguros y comisiones.
Así que cuando te ofrezcan una tarjeta de crédito o préstamo, asegurate de evaluar el CFT para saber si realmente te conviene. Hacé comparaciones con las opciones de crédito a tu alcance y tomá la mejor decisión para tus finanzas.

¿El IVA se incluye en el CFT?

En efecto, una de las variables que se incluyen en el cálculo de CFT es el IVA sobre los intereses. Al generarse el cálculo, el cliente puede ver su CFT con y sin IVA para tener una lectura más clara.
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¿Cómo calcular el Costo Financiero Total?

Para calcular el Costo Financiero Total es necesario aplicar una fórmula. Para ello, tenés que conocer los valores básicos de la tarjeta de crédito o préstamo. El primer paso es sumar todos los costos asociados al préstamo solicitado:

La tasa de interés “básica” aplicada (i).
Gastos de evaluación y otorgamiento (e).
Gastos de mantenimiento de la cuenta y asociados (m).
Seguro de vida mensual sobre saldo de deuda (s).

El resultado de esa operación lo vas a dividir por el capital del crédito y luego a multiplicar por 100 (para obtener el porcentaje). Esto va a arrojar la tasa de interés igual al CFT. La fórmula se ve así:

CFT= i + e + m + s / capital x 100

¿Cómo calcular las cuotas con el CFT?

Si querés calcular cuál será el valor de las cuotas con el CFT poné en práctica la siguiente fórmula: Deuda + CFT / plazo (número de meses).
Por ejemplo, si tenés una deuda con el banco de $60.000 y lo podés devolver en 12 meses, a un CFT del 100%, para calcular el valor de la cuota tenés que añadir el porcentaje del CFT al monto de la deuda y dividirlo por la cantidad de meses. Se vería así:

$60.000 + $100.000 = $160.000 / 12 meses = $13.333.

El resultado de esta operación sería el valor de la cuota que tenés que pagar cada mes para saldar la deuda con la tarjeta.
Ahora que sabes qué es el Costo Financiero Total, tomalo como referencia ante la solicitud de tu préstamo personal o compras con tus tarjetas de crédito BBVA para seguir cuidando tu salud financiera.

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