Mejorá tu historial crediticio con tarjetas: te contamos cómo

El historial crediticio es un registro detallado del cumplimiento de tus obligaciones con tarjetas y préstamos. Ahí podés ver tus posibilidades y hábitos de pago, y sirve como referencia para que entidades financieras conozcan tu perfil antes de darte cualquier producto financiero. Con un historial de crédito positivo podés acceder a beneficios exclusivos. Si te preguntás cómo saber mi situación crediticia, seguí leyendo esta nota.

¿Qué es el historial crediticio?

El historial crediticio se trata de un documento en el que se registra toda la actividad referente a cuotas y pagos de tus créditos o préstamos. En él se reflejan tanto los pagos a tiempo como los atrasos y, con ello, se genera una estimación de tu comportamiento como cliente que sirve como referencia para todo tipo de empresas, desde bancos hasta empleadores.

¿Qué datos se tienen en cuenta en el scoring crediticio?

Para predecir tu capacidad de pago las entidades bancarias y financieras utilizan el scoring crediticio. Se trata de un sistema de evaluación que se conforma a partir de estos datos:

Ingresos.
Situación personal (edad, estado civil, personas a cargo).
Deudas pendientes e historial crediticio (cantidad de productos financieros que has contratado, número de bancos en los que tenés cuentas bancarias, frecuencia con la que ha incurrido en el pago mínimo de la tarjeta).

¿Para qué sirve el historial crediticio?

El historial crediticio les permite a las entidades financieras y los prestamistas saber si efectuaste pagos a tiempo, cuánto debés actualmente y cómo manejás tus líneas de crédito disponibles. A partir de esa información pueden evaluar tu fiabilidad como prestatario.

¿Qué puntaje es un buen score crediticio?

El scoring crediticio se separa en 3 categorías y cada una de ellas equivale a una cantidad determinada de puntos. La calificación del scoring se expresa de la siguiente manera:

Excelente: 750 puntos o más.
Bueno: 600 a 749 puntos.
Malo: menos de 599 puntos.

¿Qué hace reducir tu score crediticio?

Son varios los factores que pueden afectar negativamente tu score. Acá te contamos algunos:

Incumplimientos en tus pagos o atrasos constantes.
Uso excesivo de tu crédito.
Deudas relacionadas con procesos legales.
Numerosas solicitudes de crédito o préstamos.

Tené en cuenta que tu score se reporta a las compañías de crédito, por lo que un historial negativo puede afectar severamente tu reputación financiera.

¿Cómo se construye el historial crediticio?

Podés construir tu historial o estado crediticio con acciones simples. Te las contamos a continuación:

Abrir una cuenta bancaria. Puede ser, por ejemplo, una caja de ahorro, la cual estará asociada a una tarjeta de débito. Es importante que mantengas activa esta cuenta y que planifiques tus gastos con la tarjeta.
Solicitar una tarjeta de crédito. Utilizá tu tarjeta para realizar compras que puedas solventar. Asegurate de pagar el saldo total o, al menos, el mínimo de tu tarjeta cada mes. Esto les demostrará a las entidades financieras que sos capaz de manejar tus deudas responsablemente.
Diversificar tus créditos. Podés solicitar préstamos para solventar compras pequeñas de, por ejemplo, un electrodoméstico o una bicicleta. Cumplir con el pago de estos préstamos dará cuenta de que sos una persona que puede manejar distintos tipos de crédito.
Pagar siempre a tiempo. Esto te permitirá mantener un historial crediticio positivo. Para no dejar pasar las fechas de vencimiento de tus cuotas, podés utilizar la función de débito automático.

¿Cómo saber tu historial crediticio?

Si querés pedir un préstamo o una tarjeta de crédito es lógico que te preguntes cómo saber mi situación crediticia. Este historial lo podés averiguar en la Central de Deudores del Banco Central, donde la que la información está disponible para que puedas verificar constantemente cómo va tu score y si sos apto/a para obtener un crédito o un préstamo.

¿Cómo obtener tu informe crediticio gratis?

Para consultar gratis el historial crediticio de tu tarjeta de crédito Visa o Mastercard tenés que ingresar a la página web de la Central de Deudores del BCRA. Una vez dentro, registrá tu CUIT, CUIL o CDI, y vas a poder ver un informe detallado con la siguiente información:

Créditos o préstamos otorgados por entidades financieras.
Fideicomisos.
Actividad de productos emitidos por entidades no financieras (tarjetas de crédito o compras).
Cheques rechazados.
Créditos otorgados por entidades no financieras como tiendas, por ejemplo.

Todos estos datos se actualizan mensualmente y reflejan tu comportamiento financiero de los últimos 2 años. Por lo tanto, es probable que veas una deuda que cancelaste en este período y aún se muestre negativamente en tu historial.

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Recomendaciones para mejorar tu scoring crediticio

Aprender cómo mejorar el historial crediticio es fundamental para tu futuro, especialmente si estás planificando adquirir bienes y servicios a crédito. Acá te damos algunas recomendaciones para tener éxito potenciando tus hábitos financieros.

Cumplí con el pago de tus cuentas

Estar al día con el pago de tus cuentas es el paso fundamental para tener un scoring de crédito positivo. Las penalizaciones por retrasos o impagos no solo repercuten en tus finanzas, sino que manchan tu historia hasta por 2 años y te cierran las puertas a nuevos financiamientos.

Prestá atención a tu tasa de uso de crédito

La tasa de uso de crédito es un indicador muy importante que refiere a la cantidad de crédito utilizado en relación con tu crédito total. La sugerencia es que, para tener un historial crediticio positivo, tu porcentaje de utilización de crédito debe estar por debajo del 30% o que no exceda un tercio de tus ingresos.

Conocé qué es perfil crediticio y aprendé cuáles son los límites que te mantendrán en un scoring positivo.

Mantené vivas tus tarjetas de crédito y préstamos

Utilizá tus tarjetas periódicamente y de manera responsable. Tené en cuenta que para mantener un informe crediticio positivo es importante que utilices el crédito y realices los pagos a tiempo. Si dejás de usar tus tarjetas es probable que tu crédito se reduzca y afecte tus finanzas considerablemente.

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