Cómo hacer un presupuesto personal y familiar: paso a paso

Entender cómo hacer un presupuesto es la mejor manera de poder optimizar tus ingresos para evitar las deudas. Es una herramienta para tomar decisiones que te permitan proteger tu salud financiera durante toda la vida. Después de todo, tiene como principal objetivo ayudarte gestionar tus finanzas para cumplir con tus objetivos de corto, mediano y largo plazo.

Ya sea para planear inversiones a futuro o para manejar los gastos de tu tarjeta de crédito, te traemos 6 pasos para que sepas cómo hacer un presupuesto personal.

Podés clasificar tus gastos en fijos y variables, los cuales pertenecen a dos grandes categorías: necesidades y deseos.

Los gastos fijos son aquellos obligatorios para la vida. Tienen una regularidad determinada y su monto está definido. Los gastos variables, en cambio, son egresos de dinero indefinidos y cambian de acuerdo con la actividad o consumo realizado en un periodo de tiempo. Es decir, algunos de estos gastos son esenciales para mantener un nivel básico de vida y funcionamiento (necesidades), mientras que otros pueden ser ajustables o evitables (deseos).

Entre los gastos necesarios (necesidades) se encuentra el pago del alquiler o hipoteca, mantener cualquier seguro que tengas (hogar, auto, etcétera) o cualquier impuesto relacionado a tu propiedad, el uso del transporte que necesites para tus actividades diarias, entre otros. Estos pueden cambiar según ciertas variables como tu consumo mensual, la inflación o imprevistos. Dentro de este grupo, se ubican el pago de servicios (gas, luz, agua, internet), la alimentación, combustible o gastos de emergencia.

Los gastos no necesarios (o deseos) pueden ser fijos, cuando hablamos de suscripciones mensuales a servicios de streaming, membresías a clubes y cuotas de gimnasio; o variables, cuando nos referimos a salidas como ir a comer, al cine o a recitales, hacer compras no necesarias, entre otras acciones.

Ya sabés cuánto dinero tenés mensualmente, cuánto gastás y cómo se dividen esos gastos, pero ¿y el ahorro? Según la autora y empresaria mexicana Sofia Macias es posible implementar 4 estrategias con los gastos no necesarios.

• Eliminar: hay gastos que no son prioridades, sino consecuencias de malas decisiones, como tener un mayor gasto en transporte por dormir de más, gastar en delivery por no cocinar, o mantener suscripciones que no usás.
• Espaciar: hay gastos que, si bien no son necesarios, no es necesario eliminar, como un corte de pelo o un café fuera de casa, pero no pueden ser fijos. Hacerse solo un corte por mes o comprar dos cafés por semana pueden marcar una diferencia con el correr del tiempo.
• Reducir: a veces lo que afecta en el presupuesto mensual no es el gasto en sí, sino el total que se hace de ello. Si en cada comida tomás una botella grande de gaseosa, podés reemplazarla por otra de menor tamaño. Además, de hacerte ahorrar esta reducción será mejor para tu salud.
• Sustituir: se puede buscar la forma de tener el mismo producto o actividad a menor precio o gratis. Por ejemplo, el gimnasio se puede reemplazar por correr en un parque y usar los aparatos y elementos de calistenia para trabajar con peso.

Recordá que el ahorro es sinónimo de prioridades, no de privación. Todo se puede, pero no al mismo tiempo.

Es buena idea establecer metas a corto, mediano y largo plazo cuando armás tu presupuesto. Tus objetivos tienen que ser realistas, no solo para que sean realizables, sino para evitar que las frustraciones te hagan desistir de mantenerlos. Lo primero siempre es saldar tus deudas tan pronto como puedas, en especial las que tengan altas tasas de interés.

Te recomendamos, además, hacer depósitos regulares en una cuenta de ahorro para, a largo plazo, planear gastos más grandes como comprar un auto o hacer un viaje en familia. Para setear y definir objetivos es necesario contar con un banco que sea tu aliado a la hora de ahorrar y pensar en el futuro. Aprendé cómo obtener una tarjeta de crédito BBVA y conseguí a tu aliado del ahorro ahora.

Pero si lo que te preguntás es: “¿Cómo hacer mi presupuesto familiar?”, podés seguir unos pasos muy simples, similares a los que ya te contamos anteriormente.

• Hacé una lista de tus ingresos. Registrá los ingresos mensuales de tu familia. Esto abarca los salarios, depósitos, los intereses provenientes de los ahorros, etcétera.
• Armá una lista de sus facturas mensuales. Anotá todos los pagos mensuales. Esto abarca la hipoteca o el alquiler, las facturas de los servicios públicos y del teléfono, las cuotas de  seguros, pagos de préstamos, o cualquier egreso de dinero de tu cuenta.
• Buscá maneras de ahorrar. Restá tus gastos de tus ingresos mensuales para así saber cuánto podés apartar para los ahorros.
• Fijá tu presupuesto. Empezá por crear un presupuesto por un mes. Tomá nota de lo que funciona y de lo que no, para hacer todos los ajustes que sean necesarios a los montos fijados.
  

Incluir a tus hijos es excelente para demostrar la importancia de hacer un presupuesto y no gastar de más. Es importante que sepan de autocontrol financiero y de los beneficios del ahorro. Además, esto los ayuda a entender desde una edad temprana por qué a veces no pueden tener lo que piden como juguetes o una consola de videojuegos nueva.Los más chicos pueden ahorrar su mensualidad o cualquier regalo de dinero que tengan, para que ellos mismos puedan comprar lo que en verdad quieran. Ahorrar dinero es una habilidad extraordinaria que tus hijos deberían aprender desde su más tierna edad.

Los adolescentes que trabajan pueden ahorrar parte de su salario para gastarlo cuando salgan con sus amigos o para comprarse ropa. Enseñarles a ser responsables con el dinero los va a preparar para independizarse.

Cambiar hábitos en la rutina puede hacer la diferencia. Se puede implementar integrando estas acciones a tu día a día:

• Apagar las luces de una habitación cuando no haya nadie en ella.
• Utilizar focos de bajo consumo.
• Lavar la ropa con agua fría.
• Abrir el agua solo cuando se necesite.
• Usar artículos reusables.
• Comprar alimentos y productos de limpieza de segundas marcas.
• Limitar las salidas a comer.
• Caminar o tomar transporte público en lugar de manejar o tomar taxi.
• Disfrutar del tiempo en familia con actividades gratuitas.

Si bien ya tenés todo para empezar a mantener un registro de tus finanzas y gastos para poder establecer un presupuesto personal o familiar, esto es solo el principio.Siempre vas a tener que ajustar y reajustar tu presupuesto, y revisar tus gastos ya que todo está sujeto a cambios. 

Es importante revisar y monitorear constantemente tus egresos para asegurarte de que vas por buen camino. Solo algunos elementos son fijos, podés gastar más o menos con el tiempo, al igual que tus ingresos pueden aumentar. Cualquiera sea la razón, adquirí el hábito de revisar a menudo tu presupuesto siguiendo los pasos anteriores.

Como en todo ámbito de la vida, el orden es lo que te va a ayudar a estar adelantado/a a la hora de incrementar tus ahorros. Algunas cosas que podés hacer:

• Seguí tu plan.
• Evitá las compras compulsivas.
• Compará precios y buscá ofertas.
• Reducí los gastos de ocio.
• Controlá los gastos hormiga.
• Planificá tus compras del mes.
• Prioriza tus metas financieras.

Pero la más importante es: no te compares con los demás. Cada uno tiene su vida, sus metas y sus circunstancias. Centrate en lo importante: tu vida, tus ahorros y la manera de hacerlos crecer.

A veces necesitamos más que ingenio y perseverancia para gestionar un presupuesto. Un banco puede ser un gran aliado a la hora de ahorrar dinero. Gracias al resumen de tu tarjeta de crédito, podés llevar un registro de todos tus gastos. 

¿Tenés tu tarjeta BBVA hace poco tiempo? Enterate cómo se usa la tarjeta de crédito y aprovechala al máximo.

Pero, además, contás con la función “Mi día a día”, de la App BBVA, que te permite manejar tu presupuesto. Descargala para empezar a visualizar y organizar tus movimientos, según categorías específicas para tener un mayor control de tus finanzas.

Descubrí en este video todo lo que podés hacer con esta herramienta de gestión de tu dinero.