Un perfil crediticio representa la valoración de cuán capaz es una persona o entidad para pagar sus deudas. Es esencialmente una evaluación que determina la probabilidad de que cumplan con sus compromisos de pago en préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros que involucren el otorgamiento de un crédito.
Para determinar el perfil crediticio, el banco se basa en información financiera y crediticia, con datos sobre: historial de pagos, deudas pendientes, ingresos, historial laboral y otros factores relevantes.
Score crediticio
Cuando toda la información del perfil se recopila, permite determinar un puntaje, también conocido como "score" crediticio. Este indica el estatus financiero del solicitante tomando en cuenta ingresos demostrables, antigüedad financiera y laboral, deudas actuales y comportamiento frente a otros créditos.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) tiene disponible una herramienta para revisar el perfil crediticio. Sí te preguntás “¿Cómo saber mi score crediticio?”, seguí estos pasos para conocerlo:
- Ingresá a la página web del BCRA.
- Seleccioná la pestaña “El BCRA y vos”.
- Hacé clic en “Consultá” y luego en “Central de Deudores”.
- Verificá el Captcha, ingresá tu número de CUIT o CUIL y presioná “Consultar”.
- ¡Listo! Vas a obtener un informe completo.
¿Por qué es importante cuidar el perfil crediticio?
Cuidar el perfil crediticio es importante porque representa tu identidad económica. A partir de ella se construye la confianza que tendrán las entidades al momento de hacerte un préstamo, fijar el monto, forma y modalidad de pago.
En general, cuidar el perfil crediticio te permite:
- Acceso a créditos.
- Tasas de interés favorables.
- Alquiler de vivienda y empleo.
- Seguros y protección contra fraudes.
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¿Qué pasa si tengo un perfil crediticio negativo?
Las desventajas de tener un perfil crediticio negativo se evidencian cuando pedís un préstamo en el banco. Esto puede traer consecuencias como dificultades para obtener créditos, tasas de interés elevadas, limitaciones en la vivienda y el empleo, estrés financiero e impacto emocional.
Por ello, la educación financiera es clave para evitar tener un perfil crediticio negativo. Además, podés tomar estos consejos sobre cómo manejar una tarjeta de crédito y no endeudarte:
- Establecé un límite de gasto mensual y no gastes más de lo que ganas.
- Pagá el monto facturado completo y no el monto mínimo.
- Usá tu tarjeta para necesidades reales.
- Programá recordatorios de pagos.
Consejos para mejorar mi perfil crediticio
Si bien en ocasiones un perfil crediticio puede verse afectado, ¡también es posible mejorarlo! De esta forma, si hoy no alcanzas el score crediticio mínimo para el préstamo que buscás, podés aprender cómo lograrlo. Procurá cumplir con lo siguiente:
- Puntualidad en los pagos. Es fundamental que cumplas con los pagos en las fechas establecidas.
- Uso del débito automático. Si te resulta difícil recordar las fechas de pago de tus servicios, hacé que se debiten de forma automática en la fecha exacta.
- Relación ingreso-deuda. Mantené tu carga financiera (deudas) por debajo del 30% de tus ingresos totales, así podés prevenir problemas en los pagos.
- Informe de crédito. Ahora que sabes qué es perfil crediticio, revisalo en busca de errores o información inexacta. Si hay errores, comunicate para corregirlos.
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