¿Cuál es el límite para una transferencia bancaria en Argentina?
Una pregunta común que suelen hacerse las personas es a partir de qué monto se cobran las transferencias bancarias y la realidad es que los bancos no cobran por estas operaciones, sin importar el monto del que se trate. Más que con el cobro, las regulaciones tienen que ver con los límites que se aplican específicamente sobre las transferencias.
Actualmente, los límites mínimos por día y por cuenta son:
- Hasta $125.000 - 5.000 dólares - 5.000 euros por cajeros automáticos.
- Hasta $250.000 - 12.500 dólares - 12.500 euros por Internet (home banking).
Estos valores rigen para personas físicas o jurídicas titulares de caja de ahorro, cuenta sueldo o cuenta corriente.
¿Cómo hacer una transferencia que supere los límites diarios?
Para realizar una transferencia que exceda esos límites, seguí estos pasos:
- Avisale a tu banco (en forma presencial o por los canales electrónicos habilitados) que un determinado día vas a realizar una transferencia por un monto superior al límite diario.
- La entidad financiera habilitará la operación sin límites de montos, en el horario de 9:00 a 18:00 del día indicado.
- Hacé tu transferencia de manera online, por el home banking o la App de tu banco, sin ningún tipo de problema.
Desde BBVA podés modificar tu límite diario de transferencia, siguiendo estos pasos:
- Ingresá a tu Banca Online con tu DNI, usuario y clave digital.
- Elegí la cuenta desde la que quieras enviar dinero y hacé clic en "Transferir".
- Presioná "Modificar límite", hacé clic sobre el rango de dinero que necesites transferir.
- Pulsá el botón "Continuar" y colocá el día que tenés pensado hacer la transferencia.
- ¡Listo! Hacé tu transferencia con límite diario modificado.
Esta configuración debés hacerla con al menos 24 horas de antelación para que quede aprobada y puedas hacer tu transferencia con límite modificado.
¿De cuánto es el límite establecido por AFIP para investigar las transferencias?
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Recomendaciones para recibir transferencias que superen los límites establecidos
Si vas a recibir una suma grande de dinero en tu cuenta, seguí estas recomendaciones:
- Comunicate con tu banco para informar sobre la transferencia que te van a hacer y prevenir posibles retenciones o bloqueos.
- Justificá la procedencia de los fondos a través de documentación fehaciente, en caso de que tu banco te la pida.
- Llevá el registro y seguimiento de tus transacciones como respaldo ante inconvenientes.
Además, es importante que conozcas algunas medidas que puede llevar adelante la AFIP frente a transferencias de altos montos:
- Investigación sobre la procedencia del dinero y retención preventiva, hasta que presentes la documentación requerida.
- Intimación, si los ingresos no están justificados por trabajo informal o venta de artículos costosos también informal.
- Solicitud de inscripción en el monotributo, multa o hasta recategorización si se exceden los límites en la transferencia.
Por otro lado, si no figurás registrado como contribuyente, tu banco podría retener o rechazar la transferencia. Además, podrá cerrar tu cuenta y crear un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
Documentos necesarios para cumplir con los requisitos de AFIP
Como te contamos en el apartado anterior, para prevenir intimaciones de la AFIP al transferir grandes cantidades de dinero es crucial contar con documentos que respalden la procedencia de los fondos. Algunos de los más habituales incluyen:
- Boletos de compra y venta.
- Documentación que justifique la venta de acciones o de una empresa.
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
- Facturas de los últimos meses.
- Constancia de inscripción y pago del monotributo.
- Certificado de fondos emitido por un contador público.
- Declaratoria del heredero en caso de transacciones relacionadas con herencias.
Al tener estos documentos, podés demostrar la legitimidad de las transacciones y evitar posibles problemas con la autoridad fiscal.
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- 100% online porque podés hacer tus transferencias desde la Banca Online o la App BBVA.
Además, salvo casos específicos, la acreditación de tus transferencias es inmediata y podés contar con comprobantes para llevar un control de tus operaciones.
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